对于很多人来说，买房是一辈子的大事。即使楼市“涨声一片”，仍阻挡不了购房者入市的脚步。聊到房贷，很多人往往更关注借款额度、利率、期限等问题，但在实际操作中会有一些冷门的小知识困扰到购房者。今天我们就一起来看下那些你不知道的房贷知识。

一、借款年限能改吗？借款年限是在借款前就确定好的，一旦确定了借款年限，中途是不能更改的。但是可以通过提前还款的方式到银行做部分提前还款，直接还一部分本金。提前还款后有两种选择，一种是还款年限不变，每月还款金额减少，另一种是还款金额不变，还款年限缩短。所以若想更改借款年限，可以通过提前还款的方式，选择每月还款金额不变，申请缩短年限。

二、30%是房贷月供占比的舒适线。一般来说，30%是房贷月供占比的舒适线。但如果您是有工作的单身人士，咱们没有家庭方面的压力，可以考虑将房贷月供比例制定的高一点，这样也是给自身增加点奋斗的动力，收入越来越高，房贷月供占比也会越来越小。而对于有家庭的购房者来说，由于家庭日常开支和孩子的教育健康等方面花费较高，可适当减少月供在收入中的占比，保证生活舒适度。

三、商转公未必真划算。众所周知，公积金借款利率要比商业借款利率低，很多办理了商业借款的购房者都想转公积金借款，但是商转公未必适合所有人。

假如你处于商业借款还款前期(如前二三年)，转为公积金借款较为划算。如果已经是还款后期的话，则不建议商转公。

另外，除了看还款剩余年限，还应考虑是否提前还款。如果准备在最近两三年间提前还清所有借款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业借款借款合同取得原借款银行同意，在这个过程中原借款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

第三点是考虑是否准备公积金二次借款。很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金解困额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。对于还有少量商业借款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。

最后就是二套房公积金贷款借款上浮城市，如果名下有两套房子，并且商业借款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金借款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低。这种情况也不建议商转公。

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