人民币波动外币理财火 谨防累计收益藏猫腻
本币保本理财产品
预期收益率低至2.25%
上周,银行理财产品的平均预期收益率为4.73%,较上期减少5个基点。其中,预期最高收益率在6.00%及以上的理财产品共30款,市场占比为3.65%,环比减少0.16个百分点。
本周固定收益类人民币理财产品投资期限最短为3天,最长为1070天。固定收益类人民币理财产品预期收益率最低为2.25%,最高6.50%。
除了利率走低,理财产品的发行也受到了下滑的影响,普益财富监测数据显示,上周70家银行共发行了823款理财产品,发行银行数比上期减少7家,产品发行量增加10款。
上周,城市商业银行发行326款,较上期减少6款;股份制商业银行发行246款,较上期减少18款;国有控股银行发行179款,较上期增加51款;农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用社)发行63款,较上期减少13款;外资银行发行9款,较上期减少4款。
钟鸿锐认为,人民币汇率下行对于银行理财产品的规模增加起到了负面影响,增速可能会出现一定程度的放缓,但是银行理财市场规模增加的大趋势不会改变。
外币理财
需注意产品信用风险
外币理财需注意产品信用风险,累计收益藏猫腻。部分外汇理财产品宣传将3年甚至5年的收益叠加起来示人,往往可达到15%甚至20%的惊人高度。实际上,投资人得到的收益并不高。
此外,还需要注意挂钩标的,防止货币被变换。外汇理财产品中有与利率指数挂钩的,也有与汇率指数挂钩的,还有的与黄金挂钩,建议摸清产品是不是结构性产品,存不存在杠杆(特别重要)。如果存在杠杆,当发生亏损时往往会非常严重。
理财建议
适当配置
勿过于偏重
兴业银行广州分行资深理财师李立表示,购外币理财产品应注意外币理财收益情况。据观察,近期市面外币理财产品收益也呈下降趋势。同时,普通理财产品收益率呈普遍下降趋势,一年期理财产品收益率在5%左右居多。从股票市场来看,近期股票市场波动加剧。后端挂钩股票的资产收缩,包括各类结构化产品优先级、股票质押产品、两融资产等额度紧缺,前段时间市场上频频出现理财产品额度紧张的局面,近两周这种情况才逐步得到缓解。
李立建议,对于家庭理财投资者而言,家庭资产稳健为第一考虑,近期应避免直接投资主动管理型股票类产品,如果要投资浮动收益型产品,可以适当考虑债券型、量化对冲型、保本型等相对稳健产品。另外,在降息背景及人民币贬值的情况下,资产价格呈下降趋势,应选择期限较长、投资标的风险可控、收益较高的产品及时锁定收益。(针对固定收益类产品,包括银行理财产品及信托类产品。)最后,建议客户关注黄金产品。(李婧暄)
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