银行卡收入受影响

近两年，各家银行的银行卡业务发展都十分迅猛，尤其在息差收窄的情况下，银行卡贡献的中间业务收入不可小觑。

在已公布年报的银行中，不少银行的银行卡业务都有着不俗的表现。例如2015年，中信银行新增发卡577.96万张，比2014年增长51.44%；信用卡交易量8080.81亿元，比2014年增长33.08%；全年分期交易金额突破千亿元大关，达1012.19亿元，比2014年增长72.63%，业务收入比2014年增长90.53%。2015年全年实现信用卡业务收入194.80亿元，比2014年增长46.58%。

2015年，平安银行实现非利息净收入300.64亿元，同比增长47.65%。这其中，手续费及佣金净收入264.45亿元，同比增长52.18%，同样超过了平均利润增长。

对于收费调整后银行收入所受影响，业内有两种不同的声音。

中金公司研究员毛军华认为，此次降低发卡行服务费费率水平，对银行利润影响不大。2015年全国银行卡消费金额约55万亿元，初步测算政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元，银行相关收入减少约50亿元，占净利润的0.3%，影响不大。同时，收单机构将面临更大的竞争，或从传统收单转型新型业务。目前市场上共有超过250家收单机构，竞争激烈。整体费率水平下移加上市场化定价机制的推行，未来将面临更大的竞争。以通联支付为例，传统收单业务收入占比从超过90%下降到约50%。

平安证券研报也认为，此次刷卡手续费收入的调降旨在进一步降低商户成本，对于促进消费拉动内需有积极意义，对银行来说，短期中间业务收入或面临一定冲击，但影响较为有限，长期来看刷卡交易量的提升对银行的中收和存款也会带来一定正面促进。

齐健对记者表示，手续费收入占银行营业收入的比例不超过20%，刷卡手续费的收入只是其中的一小部分，因此降低刷卡手续费对银行的影响微乎其微。

不过从银行内部声音来看，按照此前刷卡费率“731”的分成方式，即发卡行拿走七成，收单机构拿走两成，银联拿走一成的规律，此次调整之后，发卡行的收益将受到较大影响。

某股份制银行信用卡中心人士对记者表示，近年来发卡行的成本逐年增加，芯片卡的制作成本以及推广成本都在增加，而此次继续下调手续费费率，银行受到的影响还是比较明显的。