在过去几年里，互联网金融经历了野蛮生长到有序监管，行业不断起伏和洗牌，监管和经营周边环境的变化也是对企业经营能力、领导者战略眼光、发展信心的挑战，越来越多的不合规、没有长远目标的平台被淘汰出局。

懒财金服之所以能够稳健发展，正因为陶伟杰对科技与金融的关系有深刻的认识。在陶伟杰看来，金融不需要被互联网拯救，金融的本质还是金融，当然可以通过智能技术更好地服务金融C端，比如智能财富管理模式。

此前在彩票和打车领域都进行过探索的陶伟杰，在五年前选择第三次创业方向时曾经产生过巨大困惑，他希望第三次创业能够在产生商业价值的同时还能够施展抱负。

他研究过自己擅长的领域、投资回报周期、商业价值观、市场机会等，也仔细调研过AR/VR、新能源汽车等创业领域。通过多方面综合考虑，最终将目标锁定在科技金融领域。他认为，科技金融行业能够契合自己的期望，又能够施展自己的抱负，这也是一个平衡理想和现实的过程。

“当时这个市场特别像我们之前做彩票的时候的状态，彩票已经做十年了，但是做的方式非常简单粗暴，科技在行业里发挥的作用非常弱，所以我觉得这个时候还有很大的改进空间，综合各方面的因素选择了这一点。”

对于科技和金融的结合，陶伟杰认为，科技的工具属性就会带来很大的威力，所有的商业都会科技化，金融也不会例外。当然，他认为也要清醒的看到，金融并不需要被拯救，科技对金融的改造并不涉及改变金融的本质，金融还是金融，本质不变。而智能财富管理是基于科技与金融的一种模式进化。

陶伟杰认为，科技对金融行业的改造主要集中在三个层面上：

首先，科技可以使金融降低成本，提高效率。

其实金融还是金融，科技金融本质还是金融，科技进入之后带来的改变，其实就是在解决问题的时候，可以从时间和空间两个角度让成本更低，效率更高——从时间的角度来讲可以7*24小时提供服务，从空间的角度来讲可以替代线下。

其次，科技利于信息传递、储存、检索成本低等优势，被运用在金融的不同环节，解决难题。

金融行业是数据密集型行业，很多环节对数据分析的要求非常高，有些环节还对数据分析的及时性、数据维度等也有很高的要求，依靠人脑很难处理这些数据，科技就可以处理这些事情。

最后，科技可以改变金融的生态，去中介化。

科技到金融里面并没有创造新的东西，但会改变金融原有的生态，消灭链条特别长，特别复杂的中介关系。

事实上，在科技金融概念出现之前金融行业其实也一直在用科技作为工具提供技术支撑，只是改造的速度极其缓慢。但是如何更有效发挥科技的工具作用，是问题的最大切入点。陶伟杰认为，其问题的关键机会在于C端，“很多行业的C端被科技服务的已经越来越丰富，而金融的C端将会是被科技改造的最后一站。”

所以陶伟杰为懒财金服确立的核心价值和竞争力，都是建立在服务C端用户基础上的，懒财金服的所有的产品和技术也都是以用户需求为核心，并且成功打造出一个倍受用户青睐的金融科技平台。懒财金服“千人千面” 特色的智能财富管理系统，为广大用户提供了更为极致贴心的金融C端服务。

从实践来看，懒财金服从创立的四年多里为用户提供了很多智能财富管理服务，其出发点都是用户的需求，将用户的利益放在首位，帮助用户理解自己的需求，帮助用户将需求与产品进行匹配。从这一点进化出以人工智能技术、大数据技术为支撑的智能财富管理系统，不断积累数据和经验，提升匹配的精准度。

按照规划，懒财金服的智能财富管理将会布局更多的领域，从固定收益到浮动收益再到保险领域覆盖用户的多样化需求。

近年来人工智能成为各行业的技术重点，懒财金服也在人工智能技术上进行了长期的投入，相对于行业普遍的将人工智能技术应用场景放在授信端，懒财金服则将技术重点放在了用户端，也是懒财金服智能财富管理的核心竞争力。

不管是现在还是未来，懒财金服的价值核心始终保持在用人工智能技术理解新中产用户群金融需求并匹配最适合的金融产品上。而懒财金服进化的智能财富管理模式在这一服务过程中将会持续展现出巨大的能量。

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