近日，看到一则名为“保险披上理财外衣 业务员穿华夏银行制服搞推销”的消息。不仅想起了近年来各大媒体爆出的新闻：“XXX银行4000元存款变保费”、“银行保险理财哪个更靠谱”等。既然关于保险的绯闻近日层出不穷，那么我们来探讨一下保险到底是不是理财产品？

    首先,我们把问题回归到理财这个概念上。

    什么是理财

    “理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。我们也可以认为理财就是一种财富合理规划的过程。

    其次，我们再来看看保险。

    什么是保险

    从保险的功能和意义来讲保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是了基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。

    从保障角度保险又分 人寿保险、财产保险等。保险一词是非常严谨的，因为它的分工很细范围很广，所以做为消费者或投资者要理性的去面对。

    随着社会的发展，金融投资渠道不断的扩大保险也逐渐成为一种投资主流。举例：一个30岁的新婚家庭要筹备一未来孩子的教育金，小孩子从一出生到大学毕业所有奶粉，读书等等保守计算20万。

    有两种选择：

    第一、股票、基金 。这两种投资工具可能收益在某些情况下会很高，但是成本也高。如果行情好，可能会在将来获得一笔客可观的收益。但是风险是，资本市场是变幻莫测的。如果行情不好，你的资金被套住，那么解脱不出来。孩子需要用钱还是很无奈的事情，再者，如果金融危机来临的时候，一些券商，基金公司倒闭的情况也屡见不鲜。比如：美国的美林证券，雷曼兄弟等等知名机构都在08年金融危机的肆虐下消失了。所以，要用这两种投资工具来做小孩的教育金那是不一定指望的住的。

    第二、 保险。首先，保险法规定：保险公司除了分立合并之外不允许倒闭。这一点就足以让投资者不用担心保险公司倒闭后到时没地方去讨债。其次，保险公司是机构投资它的投资多元化，涉及到股市、基金、债券、地产、等等。这样的分散投资有效的降低投资者的投资风险。再者，保险公司专业的投资团队及不同的投资形式可以让投资者在不同的行情下选择不同的投资账户进行转换，这样也是规避风险的一种方式。

    当然有人担心保险短期退保会受到一定的损失，再次提醒广大投资者，保险在某些时候市一中是一种长期投资的强制性储蓄工具。如果你打算在未来的某一时间段需要一笔钱，那么保险通俗的来说是指望的住的。所以，如果你要为将来的BB做教育金你会选择以上哪种投资方式呢？

    保险不但是一种投资工具，而且是一种独特的投资工具。有些公司的产品不但有投资收益的功能，同时还兼顾保障的功能。这样可以让您在投资同时还能体现自己的价值可谓是两全齐美。当然，目前我国大陆的保险市场还处于发展阶段，保险营销体系还不是很健全，所以导致营销人员的专业及素质参差不齐。才会导致个别营销渠道会有误导客户的现象出现，投资者在选购保险产品的时候尽量咨询专业的保险理财顾问为您量身设计投资方案，以免造成不必要的损失。