今年,突如其来的新冠肺炎疫情对实体带来了前所未有的冲击,党中央国务院在做好"六稳"工作的基础上,提出了落实"六保"任务。
9月11日起,为降低武汉民营企业融资成本,更好地支持民营经济发展,助力"稳企业保就业",武汉众邦银行推出贷款产品"众商贷",优先服务武汉市工商联会员企业。据了解,该产品利率低至4.9%,首期信贷额度20亿元,预计将助力1000多家企业的生产经营活动。
此次众邦银行上线"众商贷",对于落实普惠金融政策、"六稳""六保"工作要求、支持本地小微企业发展、激活区域产业经济活力将发挥较大推进作用,真切体现了本地法人银行的社会责任。
提高贷款可得性 解决中小微企业痛点
一般来说,有机肥销售旺季是上半年,但今年受疫情影响,武汉达鑫源有机肥有限责任公司一季度并未营业,后因湖北省连续降雨,致使约人民币200万货物滞销,错失了旺季销售时段,导致其资金流较为紧张。
达鑫源有机肥有限责任公司是专业从事生产、销售生物有机肥的节能环保型企业,拥有15个环保专利,也是武汉周边地区唯一一家生产有机肥颗粒肥厂,有机肥年生产能力五万吨以上,连续施用后可以大幅度提高土壤有机质含量,将为武汉低碳循环经济的发展起到巨大的推动作用。
在得知"众商贷"上线后,达鑫源表现出强烈的申请意愿,其负责人通过手机线上提交申请后1分钟内就拿到授信额度100万元,该笔贷款用于向上游采购了原材料。
谈起这笔贷款时,达鑫源总经理靖德喜用"雪中送碳"来形容。"这笔资金到位太及时了,有了流动资金,公司恢复了正常的生产经营,接下来还要扩大生产。受疫情影响,有些行业缺兵少员,我们的员工却是信心满满,干劲十足。"靖德喜说,节能环保是未来社会经济的发展趋势,这笔贷款让公司员工不仅保住了饭碗,以后还可能捧上金饭碗。
靖德喜此前也曾申请过纯信用贷款,但是成功率较低,"可以抵押的,以前贷款都抵押了,我们这样的轻资产行业,申请纯信用贷款真的很难。和其他银行贷款产品相比,众商贷没有抵押,纯信用贷,只需要提供营业执照和身份证即可申请,方便快捷,切实解决了我们这类型的企业的难题。"
据了解,"众商贷"具有易申请、高额度、纯信用等特点。企业最高可贷500万元并可以循环使用,有较好纳税证明、经营信用的企业无需抵押即可放款。武汉市工商联会员企业仅凭身份证、工商营业执照,征信及税务信息授权,在网上提出申请,3分钟即可获得授信额度并实时提款。
全线上,低利率 降低企业融资成本
武汉某冷链物流公司,从事第三方冷藏储运、冷藏仓储技术研发、生鲜品保鲜技术研发、农产品加工、销售等业务。在今年初新冠疫情最严重的时候,该公司主动将自有的冷库和车队"捐"出来,公司员工作为志愿者也一直奋战在抗疫一线。
复工复产后,该公司没减员也没减薪,每月正常支出维持在原来的水平。但是因为其下游的食品、餐饮行业受到冲击导致回款不及时,公司出现了资金压力,每月缺口二三十万元。
众邦银行员工在了解情况后,主动上门,向客户推荐了"众商贷"。抱着试一试的想法,企业老板尝试了在线申请,"真的没有想到这么方便,一个小时,钱就到公司帐户了。我经营企业20多年,这是最快的一次贷款。整个流程也很简单,全部都在网上操作,如果对操作熟悉的话,半小时应该就能完成贷款。"
除此之外,众商贷4.9%的利率也让企业老板"非常幸福",他说:"这么多年,我们贷款的利率都是6%-7%,甚至更高,从来没享受过6%以下的利率。这次从众邦银行贷到的100万元,让我们公司每年光贷款利息就能节省二三万元,这是实实在在为中小企业降低了融资成本啊。从这点可以看出,国家为帮助我们中小企业的复工复产确实下了大功夫。"
达鑫源总经理靖德喜同样也对4.9%的利率表示满意,"我之前在银行做了房抵贷,加上担保费、保险费,利率接近6%,众商贷这么低的利率水平,一开始我不相信。"靖德喜说,"今年小微企业特别困难,这笔贷款实实在在为我们企业降低了成本,解决了资金问题。"
据了解,众邦银行此次主动让利,加大金融惠企力度,"众商贷"利率低至4.9%,是全国互联网银行较低的利率之一,也是武汉市场化贷款中利率较低的品种之一,充分体现了众邦银行助中小微企业度难关的决心。
金融科技助力 贯彻"六稳六保"决策部署
全线上、纯信用、秒批秒贷,企业融资痛点得到解决,而这背后,依靠的是众邦银行强大的科技实力。
众邦银行是国内仅有的五家获国家高新技术企业认定的银行之一。自成立以来,众邦银行就秉承服务小微企业,助力大众创业的使命,致力于利用数字化、智能化的金融科技手段践行普惠金融,为小微企业和个体工商户提供精准高效的金融服务,
"众商贷"就是其利用大数据、人工智能等金融科技精心设计推出的创新产品,真正做到申请流程极简(仅需线上提供法人身份证及营业执照影像件)、审批放款流程极速。
金融与实体经济共生共荣,银行要更加主动作为。为确保"六稳"工作"六保"任务全面落实,众邦银行召开专题会议,强调切实为中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷、信用贷款等纾困支持, 推进普惠小微贷款"量增、价降、面扩、质提",确保企业应知尽享各项优惠,"众商贷"的创新推出就是众邦银行对各项决策部署落地生根。
9月14日,众邦银行召开"金融支持稳企业保就业工作专项会议", 进一步强化"稳企业保就业"政策落实,全行实行"五个一线"工作法,主要行领导亲自挂帅,成立专项指挥部和各条线工作专班,各部门主要负责人到一线指导和督办;政策制定部门和业务部门要负具体责任,深入一线现场办公;要切实解决企业实际困难,根据业务与产品特色为一线定制专属方案;持续畅通绿色通道机制,注重实效,第一时间解决一线小微企业需求;实行量化考核,将政策落实在一线的情况按分值权重计入考核。
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